Le couperet est tombé avec la publication du rapport 2024 de l'Observatoire des délais de paiement : la belle dynamique de réduction des retards, amorcée après la crise sanitaire, a marqué un coup d'arrêt brutal. Pire, la situation se dégrade significativement, replaçant la France au-dessus de la moyenne européenne avec un retard moyen de 13,6 jours.
Dans un contexte économique déjà tendu, marqué par l'inflation et une activité en berne dans certains secteurs, cette nouvelle fragilise un peu plus la trésorerie des entreprises, en particulier celle des PME. Le rapport estime à 15 milliards d'euros le montant de trésorerie dont elles seraient privées à cause de ces retards.
Face à ce constat alarmant, une seule solution s'impose : la proactivité. Attendre que les retards s'accumulent n'est plus une option. Il est temps de repenser en profondeur les stratégies de relance pour préserver votre trésorerie et votre Besoin en Fonds de Roulement (BFR). Dans cet article, nous décryptons pour vous les enseignements clés du rapport 2024 et nous vous donnons les clés pour agir efficacement.
I. Le constat sans appel du rapport 2024
Le rapport de l'Observatoire des délais de paiement, publié par la Banque de France, dresse un portrait inquiétant de la situation en 2024. Alors que les entreprises françaises avaient montré des signes d'amélioration ces dernières années, la tendance s'est inversée.
1. Des chiffres qui parlent d'eux-mêmes
- 13,6 jours : c'est le retard de paiement moyen en France au quatrième trimestre 2024, un chiffre en nette dégradation qui nous place au-dessus de la moyenne européenne.
- 15 milliards d'euros : c'est le montant colossal de trésorerie qui échappe aux PME françaises à cause de ces retards. Une somme qui pourrait être investie dans l'innovation, l'emploi ou la croissance.
- Près de 30% des entreprises (hors microentreprises) paient encore leurs fournisseurs au-delà des 60 jours légaux. Un chiffre qui stagne et qui révèle une culture du retard encore trop ancrée.
- Seulement 50% des grandes entreprises règlent leurs factures sans retard. Un chiffre alarmant qui montre que les plus grands acteurs économiques ne jouent pas toujours le jeu et fragilisent leurs fournisseurs.
2. Un impact direct sur la trésorerie et le BFR
Ces retards de paiement ne sont pas qu'une simple statistique. Ils ont un impact direct et dévastateur sur la santé financière des entreprises. Chaque jour de retard allonge le cycle de conversion de la trésorerie et augmente mécaniquement le Besoin en Fonds de Roulement (BFR).
Le BFR, pour rappel, représente le besoin de financement à court terme d'une entreprise pour couvrir le décalage entre les décaissements (paiement des fournisseurs, salaires, etc.) et les encaissements (paiement des clients). Un BFR élevé signifie que l'entreprise doit mobiliser davantage de ressources pour financer son cycle d'exploitation, ce qui peut la conduire à des difficultés de trésorerie, voire à la faillite.
En allongeant les délais de paiement, les clients de mauvaise foi ou désorganisés transfèrent leur propre besoin de financement sur leurs fournisseurs, créant un effet domino qui fragilise toute la chaîne de valeur.
II. La nécessité d'être plus proactifs sur ses relances pour améliorer son BFR
Face à cette situation, l'attentisme n'est plus une option. Pour préserver votre trésorerie et maîtriser votre BFR, vous devez adopter une stratégie de relance proactive et structurée. Attendre l'échéance, voire plusieurs semaines de retard, pour commencer à agir est une erreur qui peut vous coûter très cher.
1. Segmenter pour mieux cibler
Toutes les créances et tous les clients ne se valent pas. Pour être efficace, votre stratégie de relance doit être segmentée en fonction du risque et de l'importance de chaque client. Vous pouvez par exemple créer des catégories de clients (grands comptes, PME, TPE, etc.) et adapter vos scénarios de relance en fonction de leur profil.
2. Automatiser pour gagner en efficacité
Les tâches manuelles de relance sont chronophages et peu efficaces. L'automatisation vous permet de déclencher des actions de relance (emails, SMS, etc.) dès le premier jour de retard, sans intervention humaine. Vous gagnez ainsi en réactivité et vous vous assurez qu'aucune créance ne passe entre les mailles du filet.
3. Personnaliser pour préserver la relation client
Qui dit automatisation ne dit pas déshumanisation. Les outils modernes de recouvrement vous permettent de personnaliser vos messages en fonction du profil de votre client et de l'historique de vos relations. Une approche personnalisée est toujours plus efficace qu'un message standard et impersonnel.
4. Utiliser le téléphone à bon escient
Le téléphone reste un canal très efficace pour le recouvrement, à condition de l'utiliser au bon moment et avec la bonne approche. L'appel téléphonique doit intervenir après une ou plusieurs relances écrites, lorsque le dialogue est nécessaire pour comprendre la situation du client et trouver une solution. L'IA conversationnelle que nous développons chez GetBill permet aujourd'hui d'automatiser ces appels et de qualifier la situation avant de passer le relais à un agent humain si nécessaire.
5. Suivre et analyser pour s'améliorer en continu
Une bonne stratégie de relance doit être pilotée par la donnée. Vous devez suivre en temps réel vos indicateurs clés de performance (DSO, taux de recouvrement, etc.) pour mesurer l'efficacité de vos actions et les ajuster en continu.
Conclusion : ne subissez plus, agissez !
Le rapport 2024 de l'Observatoire des délais de paiement est un véritable électrochoc. Il nous rappelle que les retards de paiement ne sont pas une fatalité, mais le résultat de comportements et de processus qui peuvent et doivent être améliorés.
En adoptant une stratégie de relance proactive, structurée et outillée, vous pouvez non seulement réduire vos délais de paiement et améliorer votre BFR, mais aussi renforcer votre relation client et gagner en sérénité.
N'attendez plus que la situation se dégrade. Prenez les devants, analysez vos processus, équipez-vous des bons outils et faites de la lutte contre les retards de paiement une priorité stratégique pour votre entreprise. Votre trésorerie vous remerciera.
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